Festlegung der Krankenversicherungsprämien und deren Genehmigung durch das Bundesamt für Gesundheit (BAG)

Allgemeines

Die Krankenversicherer legen per Ende Juli ihre Prämien für das folgende Kalenderjahr aufgrund der zu erwar­tenden Kosten fest. Sie reichen die neuen Prämien, zusammen mit Angaben zu den Versichertenbeständen, den Hochrechnungen des laufenden Jahres (2018) und dem Budget des folgenden Jahres (2019) dem BAG zur Genehmigung ein.

Seit 2016 erfolgt die Prüfung und Genehmigung der Prämieneingaben der Versicherer auf Basis der Bestim­mungen im neuen Kranken­versicherungs­aufsichts­gesetz (KVAG) beziehungsweise seinen Ausführungs­bestim­mungen. Dadurch wurde die Rolle des BAG bei der Prämiengenehmigung gestärkt. So hat das BAG beispielsweise die Kompetenz, bei unangemessen hohen Prämien einzuschreiten und eine tiefere Prämie zu verlangen, um die Bildung von übermässigen Reserven zu verhindern.

Ziele der Prämiengenehmigung

Mit der Genehmigung der Prämientarife verfolgt das BAG im Wesentlichen die folgenden Ziele:

  • Kostendeckende Prämien;
  • Finanzielle Sicherheit der Versicherer (Reserven);
  • Gesetzeskonforme Prämienermässigungen.

Voraussetzungen für die Prämiengenehmigung

Das BAG prüft die eingegebenen Budgets, die den Prämien für das Folgejahr zugrunde liegen, aufgrund von Kostenprognosen, Vergleichen zwischen Versicherern und Erfahrungswerten. Dabei werden generelle und individuelle Risikofaktoren für jeden Versicherer gewichtet und bei der Prüfung berücksichtigt (z.B. die Entwicklung der Anzahl der Versicherten, die Risikostruktur, die Kostenentwicklung, die Budgetierung des Risikoausgleichs und die aktuelle finanzielle Lage).

Das BAG prüft die eingegebenen Prämien auf nationaler Ebene in Bezug auf die finanzielle Sicherheit der Versicherer. Ist diese gegeben, wird auf kantonaler Ebene die Kostendeckung der Prämien geprüft, um sicherzustellen, dass die Prämien nach den Kostenunterschieden abgestuft sind und dass die Prämien nicht unangemessen hoch über den Kosten liegen. Zusätzlich wird die Einhaltung der gesetzlichen Grundlagen betreffend der Ermässigungen überprüft, insbesondere für:

  • Ausschluss der Unfalldeckung;
  • Wahlfranchisen;
  • Modelle mit eingeschränkter Wahl der Leistungserbringer.

Entsprechen die Eingaben den Vorgaben, genehmigt das BAG die Prämien. In gewissen Fällen kann das BAG die Genehmigung der Prämien nicht für ein Jahr, sondern nur für beispielsweise einige Monate vornehmen. Wurden die Prämien für weniger als ein Jahr genehmigt, muss der Versicherer die Genehmigungsdauer mit der neuen Prämie mitteilen. Entsprechen die Prämieneingaben nicht den Vorgaben, verweigert das BAG die Genehmigung der Prämien und verfügt Massnahmen. Reicht der Versicherer gegen diese Verfügung Beschwerde ein, muss der Rechtsweg beschritten werden.

Prämienkommunikation

Vor der Genehmigung der Prämien dürfen diese nicht veröffentlicht werden. So wird verhindert, dass Versicherte gestützt auf möglicherweise falsche, da ungeprüfte, Prämieninformationen ihre Versicherung kündigen und neue Verträge abschliessen. Die Bestimmung dient dem Schutz der Versicherten.

Das BAG teilt den Genehmigungsentscheid allen Versicherern gleichzeitig mit. Damit wird gewähr­leistet, dass kein Versicherer einen Marktvorteil durch eine frühere Kommunikation der genehmigten Prämien erhält und die individuellen Prämienmitteilungen an die Versicherten in den gesetzlich vorge­sehenen Fristen erfolgen können.

Nachdem die Versicherer Ende September 2018 den entsprechenden Genehmigungsentscheid vom BAG erhalten haben, ist es ihre gesetzliche Aufgabe, ihre Versicherten individuell bis spätestens Ende Oktober 2018 über die ab 1. Januar 2019 geltenden, neuen Prämien zu informieren. Die Versicherten haben nach Erhalt der individuellen Prämienmitteilung bis Ende November 2018 Zeit, den Versicherer zu wechseln und/oder ihr Versicherungsmodell anzupassen.

Mit der Information über die Prämien müssen die Versicherer im Jahr 2018 auch über einen allfälligen Abbau von übermässigen Reserven informieren und den Ausgleichsbeitrag gesondert auf der Police ausweisen.

Informationsangebot des BAG

Das BAG stellt sicher, dass die Versicherten die Prämien aller Versicherer vergleichen können. Zu diesem Zweck stellt das BAG eine Prämienübersicht, einen Prämien­rechner und ergänzende Informa­tionen zur Verfügung.

Den Prämienrechner, mit dem die Prämien verglichen werden können, finden die Versicherten auf www.priminfo.ch.

Über die telefonische Hotline des BAG (0584648801) können überdies die kantonalen Prämien­übersichten in Papierform bestellt werden.

Alle Informationen zum Wechsel des Versicherers und dem Prämienvergleich sind in einem separaten Fakten­blatt zusammengestellt.

Hotline

Brauchen Sie eine Übersicht der Prämien in der Grundversi­cherung in gedruckter Form (pro Kanton)?

Rufen Sie die Telefonnummer 058 464 88 01 (bis Ende Dezember, zu Bürozeiten) an oder bestellen Sie diese schriftlich via E-Mail.